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एफडी यानि फ़िक्स्ड डिपॉजिट सबसे आम वित्तीय साधनों में से एक है जिसमें लोग अपने पैसे का निवेश करते है। कई लोग इक्विटी से अधिक बैंक एफडी पसंद करते है। फिक्स्ड डिपॉजिट यानी एफडी के तहत जमा धन को एक निश्चित समय तक छोड़ना पड़ता है। इस अवधि में बैंक जमा रकम पर ब्याज देता है। बाजार में निवेश के तमाम आधुनिक विकल्प मौजूद होने के बावजूद आज भी बैंक में फिक्स डिपॉजिट करना सबसे आसान और सुरक्षित विकल्प माना जाता है। इसमें निवेशक को तय अंतराल पर निश्चित रिटर्न मिलना तय होता है, साथ ही बाज़ार के उतार-चढ़ाव का भी इस पर कोई असर नहीं पड़ता।
एफडी खाता खोलना
एक बैंक में एक जमा खाता खोल सकते हैं, वो भी वहां जहां पहले से ही एक बचत खाता है। कुछ बैंक आपको बचत बैंक खाता खोलने के बिना एफडी खाता खोलने की अनुमति दे सकते हैं। हालाँकि, बैंक द्वारा आपको बचत खाते के बिना एफडी लगाने की अनुमति देने की स्थिति में आपको अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) प्रक्रिया से गुज़रना होता है। आपको आईडी प्रूफ की सेल्फ अटेस्टेड फोटोकॉपी जैसे पैन, और एड्रेस प्रूफ जैसे आधार, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट आदि और रंगीन पासपोर्ट साइज फोटो देने के लिए कहा जाता है। आपको मूल दस्तावेजों को दिखाना होता है, जो तुरंत बाद में वापस कर दिए जाते है।
न्यूनतम और अधिकतम निवेश राशि
जमा खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती है। एक एफडी में निवेश करने के लिए अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं होती है।
एफडी का कार्यकाल
न्यूनतम और अधिकतम कार्यकाल, जिसके लिए एक एफडी रखी जा सकती है। आमतौर पर, एफडी 7 दिनों की न्यूनतम अवधि के लिए और अधिकतम 10 वर्षों के लिए निवेश कर सकते है। आप उस अवधि को चुन सकते हैं, जिसके लिए आप अपनी आवश्यकता के अनुसार अपनी एफडी रखना चाहते हैं।
ब्याज भुगतान
एफडी पर दी जाने वाली ब्याज दर उस अवधि पर निर्भर करेगी, जिसके लिए आप एफडी में निवेश कर रहे हैं वरिष्ठ नागरिकों को आम तौर पर उच्च ब्याज दर की पेशकश की जाती है। एफडी रखने के समय चुने गए पे-आउट अंतराल पर जमाकर्ताओं के खाते में ब्याज जमा किया जाता है। आम तौर पर, कोई व्यक्ति बैंक द्वारा प्रस्तुत मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक आधार पर ब्याज प्राप्त करने के विकल्पों में से चुन सकते है।
बैंकों के ब्याज दर
1 साल का समय
| बैंक का नाम
|
ब्याज दर (%) मिश्रित रूप से | 10,000 रुपये में क्या होगा? |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक | 8.00 | 10824 |
| लक्ष्मी विलास बैंक | 7.75 | 10798 |
| आरबीएल बैंक | 7.70 | 10793 |
| इंडसइंड बैंक | 7.50 | 10771 |
| बंधन बैंक | 7.35 | 10756 |
कर लगाना
एफडी पर प्राप्त ब्याज निवेशक के हाथों में पूरी तरह से कर योग्य है। यह आपके आयकर स्लैब में लागू दरों पर लगाया जाएगा। वर्तमान कर कानूनों के अनुसार, यदि किसी एक वित्तीय वर्ष में ब्याज भुगतान 10,000 रुपये से अधिक है, तो बैंक द्वारा टीडीएस काट लिया जाएगा। टीडीएस से बचने के लिए फॉर्म 15G या फॉर्म 15H (जैसा कि लागू होता है) बैंक में जमा कर सकते है।
समय से पहले वापसी
किसी भी आवश्यक आवश्यकताओं के मामले में, परिपक्वता तिथि से पहले अपने एफडी को तोड़ सकते है। बैंक द्वारा समय से पहले निकासी पर जुर्माना लगाया जा सकता है। जुर्माना राशि एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती है। कभी-कभी, बैंक समय से पहले निकासी सुविधा के साथ-साथ एफडी की पेशकश करते हैं
ऋण सुविधा
ऋण प्राप्त करने के लिए एक जमानत के रूप में एफडी का उपयोग कर सकते हैं। स्वीकृत अधिकतम ऋण आमतौर पर मूल जमा का एक निश्चित प्रतिशत होता है। यह प्रतिशत हर बैंक में अलग-अलग हो सकता है।
नामांकन की सुविधा
एफडी के लिए नामांकन सुविधा भी उपलब्ध है।
स्वचालित नवीनीकरण (Renewal)
एफ.डी. पूरी होने पर, यदि कोई विशेष निर्देश नहीं दिया गया है, तो अधिकांश बैंक एफडी को उसी अवधि के लिए स्वचालित रूप से नवीनीकृत (renewal) कर देते हैं, जिसके लिए शुरू में एफ.डी. पूरी होने की तारीख में प्रचलित ब्याज दरों पर रखा गया था। यदि आप अपने एफडी का स्वत: नवीनीकरण नहीं चाहते हैं, तो आपको खाता खोलने के फॉर्म पर इस विकल्प को चुनना होगा। यदि आप इसका उल्लेख करना भूल गए हैं, तो आप परिपक्वता के दिन बैंक शाखा का दौरा कर सकते हैं और उन्हें समर्थक का श्रेय देने के लिए कह सकते हैं।
नेट-बैंकिंग
आजकल, बैंक आपके खाते में नेट-बैंकिंग के माध्यम से ऑनलाइन एफ.डी. खाता खोलने की सुविधा प्रदान करते हैं। शारीरिक रूप से एक शाखा का दौरा किए बिना एफडी में निवेश कर सकते हैं। हालांकि, याद रखें कि यदि आपका बैंक ऑनलाइन निवेश करता है तो आप मुद्रित एफ.डी. रसीद / सलाह जारी नहीं कर सकते हैं ।
फिक्स डिपॉजिट करवाने के फायदे
किसी बैंक या पोस्ट ऑफिस में एफ.डी. कराने का सबसे बड़ा फायदा यही है कि इसमें किसी तरह का रिस्क नहीं रहता। एफडी में वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर भी सामान्य से ज्यादा होती है।
इसके अलावा एफ.डी. की समय अवधि समाप्त होने के बाद निवेशक को पूरी राशि ब्याज सहित वापस मिल जाती है। बैंकों की एफडी की दर समय दर समय बदलती रहती है। आमतौर पर सभी बैंक एफडी पर 8-12 फीसदी तक निश्चित रिटर्न देते हैं। कई दफा बैंक अधिक निवेश आकर्षित करने के उद्देश्य से ग्राहकों को फिक्स्ड डिपॉजिट पर ऊंची दर का भी ऑफर देते हैं।